信用卡最低还款利息计算器

最低还款额是怎么定出来的

多数银行按当期账单消费金额的 10% 计算最低还款额，少数为 5%。但账单里如果含取现、上期未还部分、超限部分， 这些通常全额计入最低还款额——所以账单上印的那个数字，不一定正好等于「消费金额 × 10%」。 本页上方的计算器可以切换 10% 与 5% 两档比例，按你的实际账单对一下。

还有一个容易被忽略的点：最低还款额是「不逾期」的门槛，不是「不产生利息」的门槛。 这两个门槛之间差着一整段循环利息。

全额计息：还了一部分，利息仍按全额算

这是信用卡利息最反直觉的地方。只要当期没有全额还清，多数银行会从每笔消费的记账日起、按账单全额计息， 日利率上限为万分之五（折单利年化 18.25%），并按月计收复利。也就是说：账单 1 万元，你只还了 1000 元， 利息不是按剩下的 9000 元算，而是先按 1 万元从记账日算到还款日，再按剩余 9000 元从还款日算到下次还清日。

注意第一段永远是 150 元（1 万 × 0.05% × 30 天），它不随你还多少而减少。这就是「全额计息」的含义： 只要没还清，那 30 天的免息期就等于白送了。还得多只影响第二段，影响不了第一段。

复利是怎么叠上去的

上面算的是单利。实际账务里，未还的利息会计入下期本金继续计息，也就是按月计收复利。 单看一个月数额不大，但连续几个账期只还最低，复利会让账单越滚越重。 本页计算器按单利估算，实际账单会略高于此，用来判断量级足够了。

最低还款和分期，哪个更划算

短期周转、一两个月就能还清的情况，最低还款的利息支出可能低于同期分期手续费。 但拖到三期以上，最低还款的成本会迅速超过分期，因为每一期都在按全额重复计息。 可以拿两个页面对比着算：本页算出「一个账期的利息 × 预计期数」， 再去分期真实年化计算器看分期方案的总手续费，两个数字直接比。

如果连最低还款额都还不上，那就进入逾期了，成本结构完全不同，见逾期违约金计算器。 另外，最低还款不影响你用卡，但会占着授信额度，长期如此对提额不利。