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花呗TX：马云很生气，后果要判刑！

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五年前，支付宝一项类似信用卡的服务“花呗”悄然上线，实现了实体信用卡所具备的功能。自诞生之日起，“花呗”似乎就被人挖掘出另一种用途。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

239904年，花呗横空出世，逐步发展成为一款炙手可热的产品，甚至超越了很多家银行的信用卡。

“花明天的钱，圆今天的梦”，花呗满足了人们的这个梦想。

“花呗”也是一种类似于信用卡“先消费后还款”的可以透支的模式。只不过“花呗”是基于“支付宝”开通的，而不是基于银行办理的。

然而，随着花呗使用人数的增多，花呗TX产业也在发展壮大。

花呗TX兴起

在百度搜索“花呗TX”关键词会发现，相关信息达到上万条，有不少网站都在宣传一些TX的技巧以及攻略。

除了网站上的推广之外，在许多QQ群里，也能看到各式各样的广告：“花呗TX，十秒到账”，“花呗TX，你们要找的就是我”，“低息花呗TX，手续费仅需...”

TX向来是消费信贷的副产物，自信用卡诞生以来，便一直与其相伴，包括花呗、白条、任性付等产品，都摆脱不了被用户拿来TX的命运。

自从进行了“费改”，通过线下方式进行信用卡TX的被遏制了，但是上有政策下有对策，新的TX方式在逐渐涌起。

据悉，超过50%的90后都是月光族，每个月按时还花呗、借呗、信用卡、网络贷款等贷款，有些人甚至每月要靠花呗TX来进行资金周转。

花呗TX固然是一种资金周转的方式，但其中也暗藏不少风险，尤其是花呗线上TX，很多骗子也盯上“花呗TX”这块肥肉，打着“花呗TX”的旗号进行诈骗。

花呗TX方式

花呗TX的方法主要有两种：一种是线上，一种是线下。

花呗线上TX，不管是淘宝、天猫、美团还是其他平台，只要商家支持花呗支付，理论上就具备花呗TX的条件。

与信用卡TX类似，花呗TX的操作也非常简便。如果是线上TX，用户只需在TX商家下单，购买虚拟物品即可，唯一的要求就是用花呗付款。商家在扣除一定手续费后，将剩下的钱转到用户账户里。

如果是选择花呗线下TX，原理与线上TX大同小异。用户在商家店铺，扫描二维码，资金先到商家手上，商家扣除“TX手续费”再转给用户。“手续费”各家收的也不一样，低的3%高的能达20%。

在灰色TX链条里，花呗被运作成了套利工具。网上也有一大批商家，声称可以帮助“花呗增加额度”，“强开花呗借呗”等，其实只是为了牟利而打出的口号。

一些人在微信上宣称能帮忙TX花呗而且是“很低点数”，联系他的时候说的天花乱坠、多么安全，等你付完款就会发现，微信被拉黑了，电话也打不通了。TX没套出来，出来的花呗账单还要自己还。

花呗TX被判刑

2017年，全国首例因为利用“花呗”进行非法TX而入刑的案件宣判。

2015年中，90后杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人TX，以收取一定比例手续费的方式牟利。

经公安机关侦查，在2015年11月10日至2015年11月日期间，杜某等人利用多家网上店铺，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计253989余笔，从“花呗”TX共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。

令人唏嘘的是，在犯案期间，这位90后一直没有意识到自己正在犯罪。在庭审中，杜某表示“大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为TX的是电商用户，我为他们提供帮助不算犯罪。”

从根本上来讲，互联网金融的本质还是金融，利用“花呗”通过虚假交易TX，实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为。

据「支付百科」了解，这些年以来，花呗每一年都是盈利的，蚂蚁小贷2017年经审计的财报显示：花呗创造的年净利润高达34亿元，是蚂蚁金服重要的利润来源之一。

但是，这并不代表着蚂蚁金服会放纵用户任意通过花呗来TX，恶意使用花呗或者通过花呗进行TX导致支付宝账户被关停的不在少数。

很多人认为蚂蚁花呗不能检测到自己是真实消费还是TX。其实在大数据加人工智能的现代互联网时代，任何数据和信息的变动都会留下痕迹的。

对于一些被认定存在安全隐患的账户，支付宝会对其永久封停，不管你是出于什么样的原因TX，只要被支付宝风控系统查到，认定你可能没有还款能力，就会封停你的账户。

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