中国第一张信用卡的出现

发行时间：1985年3月

发行区域：珠海

基本介绍：1985年3月，身处沿海开放特区的中国银行珠海市分行成立了我国境内第一家信用卡经营公司——珠海市信用卡有限公司，并发行了境内第一张信用卡——“中银卡”。此卡当时仅限在珠海地区使用，发行量较少。

卡面介绍：此卡左上角用春秋战国时的布币为标记，上面用小篆写有“中国银行”字样。该卡上半部分三分之一是红色底，中间有一条白色间隔带将上、下半部分分隔开来。整个下半部分是银色（金卡为金色），卡号及有效期限都打印在下半部分，但是没有持卡人姓名。“中银卡”的这种设计后来成为一种标准模式，被许多银行的提款卡所模仿、借鉴。

信用卡有哪几种类型？

信用卡是一种非现金交易付款的方式，通过银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具，信用卡按照四个维度可以分为以下几种卡：

（1）按照是否具有消费信贷功能可以分为：信用卡和借记卡；

（2）按照是否缴纳备用金可以分为：贷记卡和准贷记卡；

（3）按照使用的对象可以分为：个人卡和单位卡；

（4）按照信誉等级可以分为：白金卡、金卡和普通卡。

POS机发展史

第一代:有线POS机

通过电话线或者网线连接到银行系统，有线需要预先铺设电话线路，系统建设周期长，交易步骤冗繁，费用也比较高，不利于为顾客建立快速优质的刷卡环境。

第二代:无线POS机

无线pos机又叫移动的销售点，手持POS机，移动pos机，批处理POS机，应用各个行业的移动销售，通过无线方法与银行间传送数据。

第三代:音频POS机

是一款基于智能手机等移动设备的创新型POS终端，针对小微商户一站式解决刷卡收款的需求，是面向全国小微商户、中小商户及有移动收款需求的商户，比如快递、物流、保险直销等。

第四代:蓝牙POS机

蓝牙POS机是与移动终端智能设备，通过蓝牙配对功能，进行数据传输，通过移动终端显示电子小票，进行现场确认、签名，实现支付的功能。

第五代:扫码支付智能pos机

置入嵌入式条码识读引整来轻轻松松实现扫描手机屏幕码，其中包括支付宝和微信付款二维码。嵌入式条码识读引擎融合了其条码自动识别、采集和传输性能，结合移动支付系统拓展手机支付性能。

第六代:新无卡支付

伴随电子商务而产生的一种金融业态，其极大改善了电子商务支付环节的便利性和安全性，是支撑整个产品体系和交易体系的重要通道。科技和技术是平台持续发展的核心牵引力。

支付牌照发展史

2011年5月，在《非金融机构支付服务管理办法》（简称《办法》）发布近一年后，央行正式发出首批支付牌照，“持牌”支付机构正式登上历史舞台。从发牌时间算起，支付牌照问世已超十年。

第三方支付牌照是依据央行2010年6月14日颁发的《非金融机构支付服务管理办法》而来。该牌照官方的叫法是“支付业务许可证”，由央行颁发和管理。申请条件是：在境内依法设立的非金融机构法人公司;最低注册资本;有符合规定的出资人、熟悉支付业务的高级管理人员;有符合要求的反洗钱措施、支付业务设施、营业场所和安全保障措施;有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施等。截至2015年12月15日，央行一共颁发了270张支付牌照，其中2张牌照已被央行注销。

2011年央行首次通发第一批支付牌照，也称为支付业务许可证一共发行了10批，累计确发支付牌明270张，2022年央行发布的公开数据，目前已合计注销70张，剩余201张，目前支付牌照主要分为:银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类，预付费卡支付牌照占据了整个牌照数量的62%以上。

目前拥有银行卡收单(POS收单)牌照的支付机构61家，其中拥有全国范围内收单资质的机构从33家减少至31家，区域性范围收单资质的机构从28家增加至30家。

第三方支付公司一览表

第三方支付公司查询方法

刷卡费率演变

2013年2月25号之前：

优惠类0.5%，一般类1%，高消费类2%.封顶类房产汽车100元封顶，其他批发类50元封顶。

2013年2月25号 之后：

优惠类：0.38%（发卡行占比0.26%，收单行0.08%，银联0.04%）

一般类：0.78%，批发类26元封顶。（发卡行占比0.55%，收单行0.15%，银联0.08%），

高消费类：1.25%，封顶类房产汽车80元封顶。 （发卡行占比0.9%，收单行0.22%，银联0.13%）

2016年9月6号之后：

1、 开始实施的新规，取消了商户行业分类定价，按照借记卡、贷记卡进行差别计费。其中，借记卡交易不超过交易金额的0.35%，单笔收费金额不超过13块钱;贷记卡交易不超过交易金额的0.45%，不实行单笔封顶控制。

2、 网络服务费不区分借、贷记卡，费率降低为不超过交易金额的0.065%，单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元。收单环节服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价，由收单机构与商户之间协商确定具体费率。

3、 根据大部分银行的新要求，刷卡费率水平调整为借记卡是交易金额的0.5%，单笔收费最高20元;贷记卡为交易金额的0.6%，取消封顶。由此算来，餐饮娱乐业的刷卡手续费费率降幅超过一半，受益最大。

信用卡费率为：一般0.6%，优惠0.38%，公益类0费率。

借记卡费率为：每笔交易金额0.5%，封顶25元。

云闪付、手机PAY、2018年7月底开始闪付0.38%，结束时间未知。（都是默认1000金额内，各大行有区别。）

费率：统一0.38%

1）静态码：2018年4月1号之后限额500/日。后续1000元/日。

2）动态码：限额根据各家银行规矩不同，5000-50000不等，实际上受到多方影响，取最低的值。

如今POS机刷卡费率=发卡方占70% +银联占20%+收单方占10%。

人们俗称的7：2：1分配。在具体分成上，除了7∶2∶1，也有实行8∶1∶1的比例，即发卡行拿到更多的份额（发卡方占75% ，银联占12.5%，收单方占12.5%）。

所以请不要在低费率的商户POS机上频繁刷卡。

2016年09月06日--2018年09月06日：

0费率：学校、公立医院、慈善机构、水电煤气缴费、交通运输、公益、政府类商户被划分为为期两年的减免类商户。

0.38费率：超市、家电、加油站、航空售票、通讯营业厅。

2018.09.06银联将优惠和减免商户费率减免又延期至2020年09月06日。

0费率的商户：信用卡刷卡无积分，且刷该类商户发卡银行和清算机构没有利润，所以此类商户不能刷卡频繁，极不利提额，刷多了银行还会对信用卡进行降额甚至封卡处理。优惠费率也是如此，正常消费还好，如果是.....就容易封卡降额。

标准类商户：是我们日常消费遇到的商户，如服装、餐饮、便利店、娱乐、珠宝、美容健身、旅游酒店等等，这类商户刷卡消费才会对信用卡提额有帮助。