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什么是信用卡风控?
时间 : 2022-07-24 安全稳定到账快,用心服务每一分,POS养卡神器全国可使用,服务电话:15011297890

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“信用卡风控”也就是信用卡风险控制的意思。也就是说,当申请人的信用卡申请审核通过之后,并不代表持卡人是自由的,在持卡人使用信用卡的过程中,银行后台是全程监控的,在银行监控的过程中,发现持卡人使用不当,如:恶意套现,或者频繁逾期等行为,就会采取风控措施。

信用卡风控怎么解除?

  1、去大型超市/百货商场刷卡消费:这样可以证明持卡人是正常用卡

  2、增加刷卡次数:每次还款后,不要几次就把额度刷完,要多次进行刷卡,否则银行会认为持卡人有套现嫌疑

  3、控制刷卡额度:增加刷卡次数以后,也要控制刷卡的额度,通常在70%左右是最好的。注意不要多刷,也不要少刷。

  4、与银行联系:信用卡被风控以后银行可能会发短信通知用户,这时候可以主动与银行联系,看风控的原因是什么,能够尽快处理是最好的。

为什么会被风控系统盯上?

1、刷卡额度:一直大额消费不刷小金额

2、刷卡时间:多次在非营业时间刷卡(营业时间9点到晚上22点);

3、刷卡间隔:在60分钟内交易2笔以上;

4、交易不规范:刷了就还,还了就刷。长期空卡。

5、刷卡习惯:经常定时、定机、定卡、定额交易。

6、长期使用跳码POS机最严重!

1、信用风险:持卡人消费后因各种原因不能按时还款的风险,或恶意透支而不还的风险;

2、欺诈风险:是指伪造他人资料申请信用卡来欺诈银行的钱,包括信用卡故意欺诈冒用他人信用卡或伪造信息等风险;

3、特约商户风险:是指信用卡的使用过程中,特约商户可能因工作人员操作不当,或遭遇欺诈而遭受损失的风险;

4、预期年化利率、汇率的风险:是指由于预期年化利率水平,以及到期时的市场预期年化利率水平,产生差异而形成的损失风险。


POS机风控一般有两种情况,一是支付机构风控,二是银行风控。其实这个风控主要是支付机构或者银行对某笔POS机交易存在怀疑,并且已经超过了风险可控范围,所以为了保障资金安全,会对款项进行冻结,用户必须提供相关资料才能解除风控,使款项到账。小编总结了一些可能发生风控的情况,可供大家参考。


1. 一张信用卡短时间内频繁交易多笔


同一张信用卡在POS机上面连续刷多笔,这是不符合信用卡的正常消费习惯的,所以很容易被风控,出现款项不到账的情况,这时应该联系办理人员或致电官方客服申请解封款项。


2. 连续多笔大额交易


在POS机上面连续多笔大额交易很容易被怀疑在恶意TX,这种情况下通常是会冻结结算款,需要客户提供身份证明、交易凭证的等才能解除风控。


3. 异地交易


POS机办理好之后,办理人员通常会嘱咐POS机不要带到注册地以外的地方使用,这是因为比如在武汉注册的POS机,然后带到北京刷卡,显示的是武汉的商户,然后信用卡在北京消费又是北京的商户,这样会被怀疑是盗刷信用卡,为了资金安全,支付机构或者银行就会直接冻结这笔交易,支付机构还会将该POS机商户认定为风险商户从而直接关停POS机。


小结:大家在使用POS机的过程中一定要规范刷卡行为,如果不小心被POS机风控了,也不要太过担心,只要你是正常刷卡,没有做违法行为的话,通常都是可以申请解封款项的。

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