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名称、商户编码等重要信息。如图:
银联-交易底单
1.查询商户名称,判断是否为虚假商户。
可通过微信小程序“国家企业信用信息公示系统”、“天眼查”、“企查查”等方式进行查询。
①真实商户
真实商户
②虚假商户
虚假商户
③看起来像真实商户,其实还是虚假商户,的鸡贼
像真实商户的虚假商户
2.查询MCC码,判断是否跳码。
商户编码格式(商户号格式),银行卡收单管理办法规定,商户号为15位:机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。MCCMCC码也称商户类别码,商户类别码由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。是判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据.
结算手续费不是一成不变的,不同的MCC结算标准不同。
详情参看《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》
国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知
手续费原理不再赘述,感兴趣的朋友可以点击上方链接进行查看。
简言之:
手续费共分为三类:标准类、优惠类、减免类。
我们通过支付机构的POS机交易,手续费是固定的。
给银行的发卡行服务费根据不同的MCC支付不同的手续费。
中国银联提供的优惠类、减免类商户MCC
不同类型商户,发卡行与支付机构收益对比
标准类:发卡行盈利优惠类:不盈利减免类:发卡行亏损
用户向付出了标准类的手续费,通过付给银行优惠类或减免类手续费,实现中间商赚差价,跳码让利益很大化,造成发卡行亏损。
虽然信用卡用户是无辜的,但发卡行并不会这样认为。把“矛头”指向持卡人,认为其亏损是持卡人经常刷“优惠类”、“减免类”商户造成的。很后的结果就是持卡人信用卡不提额、提额周期长,严重的话甚至会降额或封卡。
3.通过商户名称、判断是否跳地区,商户类型是否呈多元化。
稳定的消费地区和多元化的消费类型利于提升持卡人综合评分。
多变的消费地区和重复的商户则是持卡人不稳定和“怀疑TX”导致风控的具体原因。
银行风控也无非这几点:
经常在同一商户消费,有TX嫌疑,风控;短时间刷出A、B两地区,不合理,风控;虚假商户,实锤TX,风控甚至封卡。
为什么A品牌可以做到不跳码、地区稳定、多元化消费,B品牌却做不到?
一、资金投入不够,一分价钱一分货,在支付行业同样适用。
二、用户知识的匮乏,不懂得分辨,鸡贼的不仅赚到钱,还笑用户傻,差的产品对影响不大。
很多用户用一段时间,发现被降额或者封卡后,的产品了(甚至不知道是因为POS机的原因,继续使用),但又会有新的用户。以我们人口之多,基数之大,只要每个用户薅一次就有足够多的盈利。
三、用户使用后才能分辨POS机的好坏,对产品的了解与预期都是通过代理商单方面的宣传。
支付行业是鱼龙混杂的行业。代理商入行没有门槛,服务没有标准,没有完整的基础知识和培训体系(很多代理商可能自身都不懂得如何分辨POS的好坏),基本只能靠良心和自律。用户面临办机只能靠运气的窘境。
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