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征信黑了和征信花了该如何解决？

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如果个人征信机构查询次数过多，那么征信也就变花。征信中机构查询包含了贷款审批查询、信用卡审批查询、担保资格查询等记录。一般在半年内不能超9次，一年内不能超15次，在这个范围内的普遍能叫正常。当然，也要根据不同银行和贷款公司的要求而定。

解决方法

如果是征信查询次数过多，那么近三个月或半年内都不要去申请贷款或者信用卡业务，也不要查征信，那么查询记录会随着时间的推移而减少。

网贷申请多

通过贷款情况可以看到个人消费贷款和网贷所占比例，如果征信上小额贷款占比339351%及以上，那么银行或机构一般会判断出你的融资渠道一般。特别是频繁申请网贷，会使征信如流水账一般，也使得征信变花，不利于之后申请大额贷款。

解决方法

如果是网贷申请过多，那么不要再频繁地申请小额贷款，能够还清的贷款尽快还清。

有逾期记录

逾期记录可分为一般逾期和严重逾期，也可分为非恶意逾期和恶意逾期。如果逾期次数在1-2次属于一般逾期，逾期3-6次被认为是严重逾期。而逾期也是导致征信花的主要原因之一，这也是很多人征信看起来没问题，但是贷款申请却被拒的原因。

解决方法

如果是逾期记录过多，那么需要根据自己的实际情况处理。如果是一般逾期，只需下次按时还款，保持良好的还款记录即可。如果是严重逾期，则需要分析一下原因，是否因为资金不足或是经常忘记还款等等，总之要避免产生逾期记录！

征信黑

征信黑分征信记录见6或7征信有担保人代偿记录征信有出现呆账的行为或是习惯性逾期等情况。

严重逾期

征信黑一般是从逾期频率和逾期时间上区分的。银行对于逾期情况有个标准叫征信近两年内不能出现连三累六（连续三次逾期或累计六次逾期），出现连三累六基本上就被视为征信黑。

银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期，一种是大于90天的逾期。如果是大于90天的逾期的征信记录也就可以被称之为征信黑了。

针对这些情况，需要先把逾期欠款还清，不要在征信记录上形成呆账和坏账。需要提醒的是，自欠款结清之日起，五年后征信会自动恢复。所以不要相信可以消除逾期记录，基本都是骗子。

形成呆账

呆账，也指坏账。形成呆账的原因有很多，比如信用卡年费忘缴、信用卡逾期产生滞纳金等等。针对这些情形，只需及时把呆账处理了，然后记得把信用卡进行销户处理即可。

担保人代偿

征信上出现担保人代偿行为，一般说明本人的还款能力不足，对征信影响较大。比如担保代偿，这种一般是逾期时间过长，由担保人进行代偿还款。所以贷款需根据自己的实际情况和财产状况，避免日后还不上款。

不管是征信花还是征信黑，都会对我们的经济活动产生严重的影响。如果想避免这些情况，那么需要：1、按时足额还款，避免逾期2、多了解这方面的知识，根据自己的能力，结合实际情况及时调整。

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