海科融通收央行375万元罚单！被警告、通报批评…

9月30日，人民银行湖南省分行公示行政处罚信息：北京海科融通支付服务有限公司湖南分公司因“违反商户管理规定”，被警告、通报批评，没收违法所得598747.52元，并处罚款315万元，罚没合计约374.87万元，文书号为湘银罚决字〔2026〕11号，公示期五年。

金额不算行业最高，但信号很明确：收单机构最基础的“商户管理”，依然是监管盯得最紧的环节之一。

从公开历史看，海科融通在商户类问题上并不陌生。2025年1月，其总部因小微入网仅看身份证、商户实名和信息系统登记不规范、服务协议签订不到位、T+0结算违规、静态条码超限额等被北京人行警告并罚没约492.96万元；2025年4月又因特约商户管理、收单结算账户、交易信息可追溯等问题被罚；2026年2月还因支付清算管理问题被贵州人行罚没183.28万元。据公开统计，2016年以来其累计罚单约23张、罚没合计约2477万元。

这次湖南分公司只写了“违反商户管理规定”，没列明细。但结合行业常规，商户管理不是“进件通过”就结束，至少包括四件事：一是入网尽职调查，核验营业执照、法定代表人、经营场所和实际业务是否一致；二是协议与费率留痕，服务合同、手续费标准、权利义务要写清；三是结算账户合规，单位商户资金不应随意进个人卡，收单账户要与商户主体匹配；四是持续风控，对异常交易、商户信息变更、关停并转做动态复核。

《非银行支付机构监督管理条例》要求支付机构自行完成特约商户尽职调查、协议签订和持续风险监测，不得为未依法设立或从事非法经营的商户提供服务。换句话说，商户出事，机构不能拿“代理商拓展”“外包录入”当挡箭牌。

对海科融通而言，合规压力还叠了经营压力。公开资料显示，其2025年收单交易额约1.16万亿元，但受行业竞争和毛利下滑影响支付业务亏损；2026年上半年营收5.84亿元、同比降19.43%，净利亏损3632万元。支付牌照业务类型已更新为“支付交易处理Ⅰ类”，原牌照有效期至2026年12月，续展窗口临近，连续商户类处罚会增加合规评估负担。

收单行业现在的方向很清晰：实名制、可追溯、专户结算、持续监测，四条缺一不可。对机构来说，罚单交钱是短期成本，商户底裤没摸清才是长期风险。对商户来说，也应配合提供真实经营资料，别为了“秒过审”用假资料、借通道，最后被限交易更麻烦。

监管不是不让人做收单，而是要求把“谁在收钱、卖什么、钱去哪”讲清楚。这件事，比一张罚单本身更值得复盘。