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3月26日晚间,中信银行公布了2019年年度业绩报告。整体来看,中信银行各项核心指标均表现稳健,资产规模保持合理增长,总资产达67504亿元,增幅达11.27%。
报告期内,实现归属于本行股东净利润 480.15 亿元,较上年增长 7.87%实现营业净收入1,875.84亿元,较上年增长 .79%。
报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入463.84 亿元,比上年增加 93.76 亿元,增长 25.34%。其中,银行卡手续费比上年增加 102.84 亿元,增长 41.95%, 主要由于信用卡手续费增长所致。
业绩指标概览
卡量情况
截至报告期末,本行信用卡累计发卡 8,332.50 万张,较上年末增长 24.26%
透支情况
截至报告期末,中信信用卡贷款余额5142.53亿元,比上年末增长16.33%
消费情况
报告期内,中信信用卡交易量为25,613.95亿元,较上年增长 23.05%
收入情况
实现信用卡业务收入605.09亿 元,较上年增长31.47%。
风险情况
截至报告期末,中信信用卡不良贷款余额为89.48亿元,不良率为1.74%,较上年末下降 0.11 个百分点,风险水平保持稳定。
另外中信银行积极推动信用卡资产证券化业务,报告期内,累计发行信用卡分期债权资产证券化产品 30.52 亿元通过不良资产证券化处置信用卡不良资产本金规模25.45亿元,有效加快了资产流转。
信用卡业务发展情况
中信信用卡在2019年中,加快常态化场景拓展与场景融合创新,加速构建跨行业多元合作体系。
联合携程、国航、Visa等国内外重量级合作伙伴,为客户提供涵盖机票、酒店、签证等一站式全流程服务,打造商旅出行场景中信“无界生态”闭环
联合泛娱乐品牌阅文集团探索粉丝圈营销模式,依托阅文作者影响力发展粉丝经济,扩大文娱场景中信品牌影响力
持续深化与腾讯、阿里等互联网企业的经营合作,与腾讯联合发行腾讯微加联名卡、腾讯视频联名卡,与阿里旗下的飞猪平台联合发行飞猪联名卡,结合优质互联网场景,进一步丰富网络联名卡产品体系,提升网络获客和经营能力。
中信信用卡持续优化动卡空间APP及新媒体平台布局,全新发布动卡空间6.0版本,打造“个性化服务”、“实时推送账户信息”及“智能语音业务办理”等功能亮点,优化用户体验
聚焦“吃穿玩乐购”等高频生活场景,面向全网用户全方位覆盖消费需求,打造开放的“金融+非金融”综合服务生态,有效拉动月活增长
立足前瞻性研究,加快新媒体平台布局,积极探索新型运营模式,实现以“支付宝服务号与小程序”为核心,“短视频、微博及社群” 为辅的矩阵式布局,粉丝规模持续增长,稳居行业不错的梯队。
坚持以合规经营和风险防控为前提,以回归消费本源为核心,严格落实监管各项规定,深耕消费场景,持续推动分期业务结构优化转型。
报告期内,完善信用卡分期业务产品体系,研发上线新产品“商户场景分期”,聚焦客户消费时刻,致力于为客户无缝提供优质金融服务重视客户体验,从产品功能、营销 活动、渠道触点等多角度出发,以智慧化、精细化为手段,为客户提供优质交互体验,充分保障客户权益,为客户创造价值。
同时,本行不断优化信用卡客群结构调整策略,致力于引入有房、有车的资产类客群,商旅类客群,优质年轻客群等中高价值、中低风险客户。报告期内,通过建立数字化营销体系,实现精细化、 差异化营销,并对新客户的风险控制、价值提升起到良好的调节作用。
信用卡风险管理情况
报告期内,本行信用卡业务以“调结构、控风险、强科技、提效率、高质量发展”为思路,强化全面风险管理,严守风险底线,狠抓资产结构优化调整,持续强化贷前、贷中、贷后联动风险管控体系。
贷前,强化客群结构优化,通过自然属性、信贷属性、资产属性等维度细分客群特征,全面构建新客户风险限额体系,确立客群限额结构目标基准严格审查客户资信水平,结合运用征信数据等信息审慎筛选优质客户,通过模型及策略的不断调优,严控共债客户通过率。
贷中,完善授信规则,实行差异化授信,并根据客户用卡及还款情况进行动态化授信调整,针对疑似共债等高风险客户及信用卡TX等不合规用卡行为,开展专项侦测与治理。
贷后,运用智能电催和关系图谱等创新技术和数据创新应用,提升清收效能。
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